Как взять кредит в банке: особенности процедуры и необходимые документы

Как взять кредит в банке особенности процедуры и необходимые документы

Потребительское кредитование в России развивается усиленными темпами. Предпосылок для этого несколько, но главная, пожалуй, в том, что уровень средней зарплаты таков, что не позволяет гражданам крупные покупки без привлечения финансовых средств со стороны. Банки, занимающиеся кредитованием, давно заметили эту тенденцию и теперь почти во всех крупных магазинах мебели, бытовой техники, автосалонах, имеются сотрудники банка, готовые в любой момент выдать покупателю кредит. Оформление занимает несколько минут, никаких справок, как правило, не требуется. Но стоит обратить внимание, что такая скорость и отсутствие документов, подтверждающих финансовое положение, обеспечиваются высокими процентными ставками.

 

В России более 600 крупных и мелких банков занимаются потребительским кредитованием. Все они предлагают различные условия. Перед обращением в конкретный банк лучше хорошо изучить и сравнить предложения хотя бы нескольких из них.

Зачем определять цель кредита

Многие приходят в банк за кредитом, не определившись, на что хотят его потратить. Но нужно понимать, что все банковские кредиты делятся на целевые и нецелевые:

  • Нецелевые — когда человек не знает, куда пойдут деньги — половина на мебель, немного на отдых, остальное на одежду. Такие кредиты стоят «дороже», хотя документов для оформления меньше, но бывает установлена максимальная сумма займа.
  • Целевые кредиты предполагают конкретное приобретение. Например, потребительские кредиты, которые чаще всего предоставляются на крупные покупки, такие как машина или жилье, или долгосрочные выплаты, например, образование или ремонт. Эти кредиты банки выдают по сниженным ставкам, но для оформления требуется больше подтверждающих документов. Кроме того такие кредиты надежно страхуются, чтобы снизить риски банка. При покупке транспортного средства требуется оформлять полис КАСКО, если же человек берет ипотеку, квартира находится в залоге у банка до последнего платежа.

В случае целевых кредитов деньги на руки клиенту выдаются редко, их сразу переводят на счет застройщика, автосалону, в учебное заведение.

Список документов, которые нужны для получения кредита

При обращении в банк требуется собрать пакет основных документов:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ или заграничный паспорт, военный билет, водительские права);
  • справка 2-НДФЛ;
  • ксерокопия трудовой книжки с печатью организации.

 

В различных банковских организациях существуют свои нюансы, поэтому в зависимости от вида кредита, также могут потребоваться:

  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • свидетельство о браке;
  • ИНН;
  • предварительный договор купли-продажи недвижимости;
  • страховое свидетельство;
  • свидетельство о рождении детей;
  • справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала;
  • договор с учебным заведением;
  • справки из других банковских организаций об остатке выплат по другим кредитам.

К пакету документов прилагается заявление на получение кредита.

берем кредит в банке

Виды кредитов

Чтобы подобрать выгодные условия кредитования нужно знать какие кредиты существуют, в чем преимущества и недостатки каждого из них.

Моментальные кредиты

Все большее распространение приобретают, так называемые микрофинансовые организации. В них клиентам предлагают оформить экспресс-кредит, если деньги нужны срочно. Для оформления потребуется предъявить паспорт и написать заявление. С момента получения заявки до решения по ней проходит несколько минут. Главные минусы такого вида кредитования — небольшие суммы к выдаче, обычно не более 50–70 тысяч рублей, и очень высокие процентные ставки — до 80%.

Кредит без залога и поручителей

Такой тип кредита предполагает получение более существенной суммы, при этом не привлекая родных и знакомых в качестве гарантов выплаты и не предоставляя никакого имущества в залог. При оформлении такого вида кредита важна трудовая книжка, в которой указано, что клиент проработал на текущем месте работы более полугода, и кредитная история — имеются ли у заемщика другие кредиты, не бывает ли по ним просроченных платежей. Сумма кредита внушительная — до 2 млн. рублей.  Сроки выплаты различны от 6 до 60 месяцев, а проценты колеблются от 13% до 46% годовых.

Кредит без справки с места работы

За такими кредитами обращаются люди, которые не имеют постоянной работы –  пенсионеры, студенты, фрилансеры. Они тоже вправе получить денежные средства в кредит, но помимо паспорта необходимо предоставить документ о финансовом состоянии.

Ипотека и автокредит

Это специальные банковские продукты для приобретения недвижимости и автомобиля. Сумма по ипотечным кредитам высокая, а процентные ставки низкие — от 10% годовых. Срок выплаты намного больше, чем у обычных — до 6 лет по автокредиту и до 25 лет по ипотеке.

Где оформить заявку

Существует несколько способов подачи заявки на получение кредита. Традиционный способ — личное посещение ближайшего офиса заинтересовавшего банка. Здесь можно получить исчерпывающую информацию во время консультации у кредитного менеджера. Неудобство такого способа в том, что время работы банка, как правило, совпадает со временем работы заемщика.

В таком случае удобнее воспользоваться возможностью подачи онлайн-заявки. Многие банки предоставляют эту услугу на своем сайте. Клиент отправляет запрос, он обрабатывается и менеджер перезванивает клиенту в удобное для него время. Преимущество этого способа и в том, что не запрещена подача сразу нескольких заявок в разные банки, затем можно выбрать лучшее предложение среди одобренных заявок. Кроме того некоторые банки практикуют выезды работников в крупные организации.

Почему могут отказать в получении кредита

Существует несколько причин для отрицательного решения:

  • недостаточный уровень доходов;
  • предоставление ложных сведений о заемщике;
  • плохая кредитная история, задолженность по коммунальным услугам, невыплаченные алименты;
  • наличие судимости;
  • неправильно оформленные документы.

Несмотря на легкость получения кредита, спонтанное решение об открытии делать рискованно, так как любые деньги придется возвращать. Нужно точно понимать, что в дальнейшем эти выплаты укладываются в имеющиеся доходы, иначе кредит может проделать в семейном бюджете значительную дыру.

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *