Открытие МФО: бизнес-план для выгодного бизнеса

Открытие МФО бизнес план

Открытие МФО сегодня стало прибыльным бизнесом, и особенно актуальным для небольших городов, так как там данная ниша занята не полностью. К тому же, для организации бизнеса на МФО, государство не предъявляет жесткие требования, что упрощает процесс оформления и позволяет в уже ближайшем будущем окупить начатое дело и получать с него хорошую прибыль. О том, как организовать собственный бизнес на МФО, мы и поговорим в статье журнала Dengi-denejki.

Преимущества бизнеса

МФО как бизнес имеет ряд определенных преимуществ:

  • нет необходимости в оформлении страховой выплаты;
  • короткий период регистрации;
  • отсутствие требований к размеру капитала компании, благодаря чему ее можно открыть, потратив минимальную сумму.

МФО открыть очень просто и при правильно организации и ведении бизнеса, компания быстро станет прибыльной.

 

Принцип работы МФО

МФО (микрофинансовая организация) не является банковским учреждением, несмотря на то, что она так же выдает займы под определенные проценты. Основными клиентами МФО являются физические лица, которые по различным причинам не одобрили кредит в банке. Как правило, чаще всего в МФО обращаются пенсионеры, люди с плохой кредитной историей, студенты и лица, не имеющие постоянной официальной работы. Помимо этого, в микрофинансовые организции обращаются и граждане с хорошей кредитной историей и работой, в случае, если им необходимо срочно найти небольшую сумму в короткие сроки.

В отличие от банков, МФО не практикует выдачу крупных кредитов на длительный срок. Спецификой организации являются займы суммой до 50 тыс. рублей с процентами, начисляемыми за каждый день использования кредита.

На сегодняшний день, средняя ежедневная ставка по кредитам МФО составляет 1–2%, а сумма может варьироваться от 10 до 30 тыс. рублей. Более крупные займы выдают лишь единичные организации.

МФО для бизнеса

Основное отличие МФО от банков заключается в ограничении объема кредитования, лимит которого составляет полтора миллиона. Помимо этого, для МФО характерны следующие особенности:

  • к клиентам предоставляются минимальные требования;
  • у микрофинансовых организаций нет возможности изменять условий договора, если он уже имеет юридическую силу;
  • ссуда предоставляется клиентам только в национальной валюте;
  • МФО не имеют права участвовать в сделках по купле и продаже ценных бумаг;
  • при досрочном погашении и заблаговременном предупреждении организации заемщиком, они не имеют права начислять штрафы;
  • МФО работают только на общей системе налогооблажения.

При оформлении МФО необходимо учитывать эти особенности и специфику ее деятельности. Помимо этого, стоит знать, что руководитель и учредители МФО в соответствии с законом № 151-не должны иметь снятую или непогашенную судимость за преступления, совершенные в экономической сфере или против власти государства.

Интересуетесь покупкой микрофинансовой организации? Лицензия МФО от компании ФИНТЕГРА – это готовый бизнес под ключ с оформленным свидетельством о внесении в реестр ЦБ РФ и  возможностью бесплатной подготовки документов для открытия расчетного счета.

 

Этапы построения бизнеса

Желающим открыть МФО и получать с него хорошую прибыль, рекомендуем ознакомиться с обязательными этапами.

Что нужно для открытия МФО

 

Подготовка

Начинать оформление бизнеса на МФО необходимо с подготовки, которая включает в себя:

  1. Изучение требований Центробанка к микрокредитным и микрофинансовым организациям, которые помогут определиться с видом МФО.
  2. Выбор организационно-правовой формы компании.
  3. Изучение требований для организации охраны объекта.

Кроме этого, на этапе подготовки следует обдумать, какое название будет о вашей компании и проверить, не занято ли оно.

 

Регистрация

Регистрация МФО осуществляется в налоговом органе по месту регистрации юридического лица. По законодательству, данный вид деятельности не подходит для индивидуальных предпринимателей.

Для оформления МФО, заявитель должен подать в ИФНС следующие документы:

  • Два экземпляра Устава микрофинансовой оргнизации, в котором обязательно указывается сумма уставного капитала, соответствующая виду МФО.
  • Заявление по форме Р11001.
  • Документы подтверждающие право на юридический адрес. В качестве данных документов может выступать свидетельство о собственности на помещение нежилого типа  или гарантийное письмо от арендодателей.
  • Решение учредителей (запротоколированное).
  • Оплаченная квитанция госпошлины, суммой 4 тыс. рублей.

Пакет документов заявитель может подать лично, посетив все необходимые организации, либо использовать два дополнительных варианта: отправить обычной или электронной почтой. В последнем случае, документы должны быть заверены электронной подписью. Кроме этого, документы можно подать через представителя, который должен иметь нотариально заверенное заявление на право регистрации МФО от лица заявителя или доверенность.

Важная информация: с 29.04.2018 г в заявление, подаваемое на регистрацию МФО, необходимо включать электронный адрес заявителя. Кроме того, все документы, подтверждающие факт регистрации (свидетельство о постановке на учет в ИФНС, записи ЕГРИП по форме Р50007, устав с печатью ИФНС), направляются юридическому лицу в электронной форме. В бумажном варианте их можно получить только по специальному запросу заявителя.

 

Получение статуса МФО

Для получения статуса МФО, организацию необходимо внести в реестр Центробанка. Только после этой процедуры микрофинансовая организация получает права и обязанности, позволяющие ей осуществлять деятельность по срочному кредитованию физических лиц (согласно закону № 151).

Так же, как и регистрация в ИФНС, оформление МФО в реестре ЦБ осуществляется в заявительном порядке с предоставлением стандартных документов:

  • Устав и решение учредителя (копии).
  • Правила, регламентирующие порядок внутреннего контроля.
  • Заявления для внесения сведений в реестр ЦБ о микрофинансовых организаций.
  • Документы, подтверждающие юридический адрес.
  • Приказ о назначении директора (копия).
  • Документы, подтверждающие личности учредителей и отсутствие у них судимостей (копии).
  • Оплаченная квитанция госпошлины, в размере 1500 рублей.

Важно! По указанию Банка России (28.03.2016 N 3984-У), формы для заполнения сведений об учредителях и заявления, находятся в свободном доступе. Также, Центробанк самостоятельно запрашивает все сведения от ИФНС, касающиеся внесения сведений о МФО в ЕГРЮЛ.

Время регистрации МФО в ЦБ составляет 30 суток с момента подачи документов, без учета выходных дней. Организация имеет право начинать работу сразу после получения подтверждающей документации.

 

Выбор места для размещения офиса и набор персонала

От места расположения офиса МФО будет зависеть успешное продвижение МФО как малый бизнескомпании и размер прибыли. Лучшим вариантом будет помещение около 20 м² на центральных улицах города с большой проходимостью людей. Для реализации проекта подходят крупные офисные или торговые центры, рядом с которым находится транспортная развязка.

Для успешного функционирования организации необходимо нанять не только директора, но и 2 менеджера по кредитованию, юриста и специалиста по безопасности.

 

Продвижение бизнеса

Бизнес на МФО, так же требует продвижения, как и любой другой проект. Для этого можно использовать самые разнообразные способы:

  • рекламу;
  • акции;
  • разработку и продвижение сайта.

Важным фактором продвижения является добросовестная и качественная работа МФО, которая позволит привлечь большое количество клиентов.

Открытие МФО по шагам

 

Финансовая часть

Помочь, грамотно организовать бизнес, поможет подробный бизнес-план МФО, в котором обязательно нужно проанализировать финансовую часть. В качестве примера, представим вам ориентировочные расходы на раскрутку данного вида деятельности.

Обязательные вложения:

  • затраты на предоставление кредитов – 900 000 руб.
  • приобретение оборудования – 100 000 руб.
  • приобретение расходников и дополнительного инвентаря – 50 000 руб.

Итого: 1 050 000 руб.

Текущие расходы:

  • затраты на оплату сотрудников – 120 000 руб.
  • аренда помещения – 20 000 руб.
  • реклама – 30 000 руб.
  • дополнительные расходы – 50 000 руб.

Итого: 220 000 руб.

В результате, размер всех вложений составляет 1 270 000 рублей. Эта сумма может отличаться в каждом конкретном случае. При этом, для дальнейшего финансового анализа, необходимо учитывать до 50% невозврата по кредитам. В этом случае, чтобы выйти на окупаемость в ближайшие месяцы, МФО должна выдавать кредиты общей суммой от 700 000 рублей в месяц.

Для того, чтобы сократить первичные затраты, можно воспользоваться вариантом оформления МФО по франшизе или купить готовый бизнес. В данной ситуации, рынок предлагает предпринимателю ограниченное количество предложений, но, как правило, все они представлены на очень выгодных условиях.

Как оформить МФО, видео: