Самые выгодные кредитные карты

Самые выгодные кредитные карты

Самые выгодные кредитные карты от банков – это не только возможность быстрого оформления без посещения офиса, но и способ экономии денег и получения дополнительных бонусов. Но, выгода возможна только в случае правильного выбора карты и адекватной оценки своей платежеспособности. И если с последним критерием все понятно, то параметр «правильный выбор карты» требует более детального объяснения, которое мы и дадим в этой статье, а также порекомендуем самые лучшие кредитные карты, выгода которых актуальна на начало 2019 года.

Параметры выбора выгодной кредитной карты

От правильного выбора кредитной карты будет напрямую зависеть объем вашей финансовой выгоды и возможности заработка. О том, как зарабатывать на кредитных картах, вы можете прочитать в другой нашей статье, перейдя по ссылке. Чтобы не ошибиться и получить именно самую выгодную кредитную карту, необходимо учитывать ряд определенных критериев:

  • Наличие льготного периода, в течение которого пользователь может Критерии выборатратить деньги без оплаты процентов по кредиту, но при условии, что до конца указанного периода вся задолженность будет полностью погашена. В большинстве своем, льготный период кредитных карт рассчитан только на безналичный расчет, но ряд банков предлагает кредитные карты с льготным периодом и для снятия наличных. Как правило, беспроцентный период фиксирован и варьируется от 30 до 100 дней. Самый распространенный вариант льготного периода – 55 дней.
  • Стоимость обслуживания карты в год. Все кредитные карты можно разделить на две категории: платные и бесплатные. Но, несмотря на привлекательность бесплатных вариантов, лишь единицы из них можно отнести к самым выгодным кредитным картам, так как многие из них имеют высокую процентную ставку по кредиту, большую комиссию за снятие наличных, отсутствие льготного периода и т.д Поэтому, не стоит брать в качестве основного параметра выбора кредитной карты именно стоимость ее годового обслуживания. Оценивайте все комплексно, рассматривая все условия использования кредитной карты.
  • Наличие кэшбэка. Одна из популярных опций, позволяющая вернуть часть потраченных денег. У каждого банка свой процент кэшбэка, но самым выгодным считается вариант, где объем возврата не фиксированный, а вариативный. Т.е. вы получаете минимальный процент за любую покупку в начале использования кредитной карты и увеличенный кэшбэк по мере нарастания активности использования карты. На нашем сайте вы можете ознакомиться со списком лучших кредитных карт с кэшбэком вы можете ознакомиться.
  • Комиссия за снятие наличных с карты. Если вы планируете снимать с кредитной карты деньги, то этот параметр очень важно учитывать при выборе, так как большинство банков устанавливают определенный процент за каждую операцию по обналичиванию карт.
  • Размер минимальной оплаты по кредиту, которую необходимо вносить на кредитную карту ежемесячно. Банки определяют ее как фиксированный процент от объема общего долга по кредиту на определенный период времени. В большинстве своем минимальный размер платежа не превышает 5% от задолженности, но могут встречаться и другие варианты.
В качестве дополнительного критерия можно указать наличие оплаты за возможность использовать дополнительные услуги, например, мобильный банк, пополнения баланса кредитной карты и т.п. Естественно, что у самой выгодной кредитной карты подобные услуги должны предоставляться бесплатно, либо с минимальной оплатой.

 

Самые выгодные кредитные карты

Основываясь на перечисленных критериях, мы изучили все предложения банков на начало 2019 года и выделили из них, по нашему мнению, самые выгодные кредитные карты. С их особенностями и условиями использования вы можете детально познакомиться ниже.

 

Совкомбанк: кредитная карта «Халва» Mastercard World

Совкомбанк карта Халва Кредитная карта «Халва» от Совкомбанк – это настоящая палочка выручалочка для тех, кто часто покупает товары в рассрочку. Почему именно так? Сейчас объясним.

Например, вам необходимо купить новый холодильник в М.Видео, но денег для этого нет. Тогда, вы выбираете товар и идете к кредитному специалисту, который кроме стоимости товара навязывает вам страховку и комиссию за пользование кредитом. В результате, получаете кредит с суммой гораздо выше стоимости холодильника. Чтобы избежать такой ситуации, можно воспользоваться кредитной картой «Халва» от Совкомбанка и просто расплатиться ей за товар на кассе магазина. В этом случае с карты спишется только стоимость товара и ни рубля больше.

Особенности кредитной карты «Халва»:

  • Кредитный лимит 350 тыс. рублей.
  • Льготный период по рассрочке под 0% – 36 месяцев.
  • Обслуживание – бесплатное.
  • Пополнение 6% на остаток.
  • Возврат за покупки своими деньгами до 6%.

К недостаткам кредитной карты можно отнести дополнительные условия, по которым узнать баланс в банкомате будет стоить 10 рублей, а снять наличные от 2.9%, но не менее 290 руб. Кроме того, чтобы получить кредитную карту «Халва» Совкомбанк обязательном порядке запрашивает подтверждение дохода.

 

Восточный экспресс Банк: карта «КЭШБЭК» Visa Gold

Одна из самых выгодных кредитных карт представлена Восточным экспресс Банком – карта «Кэшбэк». Восточный экспресс Банк карта Кэшбэк Visa GoldКроме большого льготного периода она предлагает пользователю получать кэшбэк за свои покупки, оплаченные кредитной картой. Единственное условие для этого – подключить одну из доступных категорий: «За Рулём», «Отдых», «Тепло», «Все включено» и&nbsp «Онлайн покупки». По всем категориям, кроме «Все включено» начисляется до 10% кэшбэка. По бонусной программе размер возвращаемых средств достигает всего 2%. При этом, независимо от выбранной категории, сохраняется единый кэшбэк для всех покупок неподходящих под категорию в размере 1%.  Преимуществом бонусной программы кэшбэк в том, что категории можно менять ежемесячно.

По кредитной карте «Кэшбэк» Восточный экспресс Банк предлагает пользователям следующее:

  • Денежный лимит до 400 тыс. рублей.
  • Беспроцентный период использования 56 дней.
  • Ставка по кредиту от 24%.
  • Кэшбэк до 10%.
  • Моментальное оформление онлайн через личный кабинет, без подтверждения дохода и бесплатной доставки кредитной карты в день подачи заявки.
  • Доход на собственные средства на карте – до 4%.
  • Бесплатное годовое обслуживание.
В качестве недостатков кредитной карты выступают платные дополнительные услуги и платное оформление карты. Так, за СМС-оповещение придется заплатить 90 рублей в месяц, а за получение карты необходимо отдать 1 тыс. руб.

У Восточного экспресс Банка кроме этого предложения, есть и другая не менее выгодная кредитная карта – «Рассрочка на все». Она без кэшбэка и имеет кредитный лимит до 300 тысяч рублей, но выгодно отличается огромным льготным периодом, который составляет 90 дней.

 

Банк Тинькофф: кредитная карта «Платинум»

Тинькофф «Платинум» — это не только самая выгодная кредитная карта, но и самая популярная. При чем, востребована она как среди работающего населения, так и среди студентов и пенсионеров, что объясняется выгодными условиями использования.

Банк Тинькофф Платинум

Ее можно получить без каких-либо дополнительных справок и без посещения офиса. Достаточно зайти в личный кабинет на сайте банка, заполнить паспортные данные и через пару дней кредитная карта будет доставлена вам на дом.

Но, кроме этого, статус самой выгодной кредитной карты, здесь подчеркивает наличие бонусной программы «Браво», позволяющей возвращать часть денежных средств, потраченных на покупки. При расчете кредитной картой в магазинах-партнерах, кэшбэк может достигать 30%. При этом, в список партнеров входят не только известные магазины, но и рестораны, кафе, сервисы заказа билетов на авиа и ж/д транспорт. Но, даже при оплате кредитной картой в сервисах и магазинах, которые не являются партнерами, услуга кэшбэка сохраняется и составляет 1%.

Кроме этого, кредитная карта Тинькофф «Платинум» предлагает и другие выгодные условия:

  • Лимит кредита может варьироваться от 100 до 300 тыс. рублей.
  • Наличие беспроцентной рассрочки на 12 месяцев (при условии покупки у магазинов-партнеров).
  • Льготный период – 55 дней.
  • Минимальная процентная ставка – от 12% годовых.
  • Отсутствие необходимости подтверждения платежеспособности.

Минусом выгодной кредитной карты Тинькофф Платинум, является платное обслуживание, составляющее 590 рублей в год и платные дополнительные услуги.

 

Банк Русский Стандарт: кредитная карта «Платинум»

Карта «Платинум» от Русского Стандарта относится к самым выгодным кредитным картам для снятия наличных. По условиям банка, пользователь может снимать деньги с этой кредитной карты в банкомате любого другого банка и комиссия при этом составит 0%. Кроме того, выгодным является и то, что ее можно оформить онлайн и без подтверждения своего дохода.Банк Русский Стандарт Платинум

К главным особенностям кредитной карты «Платинум» от банка Русский Стандарт, относится:

  • Большой льготный период, достигающий 55 дней.
  • Кредитный лимит 300 тыс. руб.
  • Возможность возврата потраченных с кредитной карты средств, где кэшбэк варьируется от 1 до 15%. Максимальный процент кэшбэка будет при оплате покупок, сделанный у партнеров банка.
  • Процентная ставка по кредиту от 21.9%.
Кроме плюсов, кредитная карта имеет и небольшие недостатки. Например, платное годовое обслуживание – 600 рублей, а также платная услуга СМС-информирования, составляющая 60 рублей в месяц.

 

Альфа-Банк: кредитная карта «100 дней без процентов»

Крупнейший частный банк РФ не так давно предложит новый кредит по карте «100 дней без процентов» с огромным льготным периодом в 100 дней. Альфа-Банк 100 дней без процентовИ уже за это ее можно включать в категорию самых выгодных кредитных карт. Благодаря длительному периоду, кредитная карта активно пользуется успехом у людей, совершающих крупные покупки и часто снимающие наличные деньги с карты. Для беспроцентного снятия наличных по карте предусмотрен денежный лимит до 50 тыс. рублей. Кроме этого, пользователю предлагают следующие условия:

  • Максимальный лимит кредита 500 тыс. руб.
  • Возможность снимать деньги в банкомате любого банка без комиссии.
  • Одобрение заявки за 5 минут и бесплатная доставка кредитной карты.
  • Низкая минимальная процентная ставка – от 15%.
  • Нет необходимости подтверждать платежеспособность. Для оформления нужен только паспорт.

Но, при подаче заявки на кредитную карту Альфа-Банка «100 дней без процентов» стоит учитывать, что стоимость ее годового обслуживания составляет 1500 рублей.

 

Банк ВТБ: кредитная карта «Мультикарта»

Кредитная карта «Мультикарта» от банка ВТБ дает возможность воспользоваться огромным беспроцентным периодом, дешевым годовым обслуживанием и вознаграждением в виде кэшбэк.

Банк ВТБ Мультикарта

Помимо этого, «Мультикарта» имеет дополнительные бонусы, которые зависят от активности использования кредитной карты, а также другие выгодные особенности:

  • В сравнении с аналогичными кредитными картами, здесь очень маленькая ставка по кредиту, которая начинается от 6%.
  • Большой льготный период – 101 день.
  • Максимальный кредитный лимит составляет 1 млн. рублей.
  • Наличие услуги кэшбэка до 10%.
  • Минимальный платеж по задолженности всего 3%.
  • Годовое обслуживание карты не бесплатное, но не превышает 250 рублей.
  • Начисление дополнительных бонусов за покупки, сделанные у партнеров.

К незначительным недостаткам этой кредитной карты можно отнести только платные дополнительные услуги, оказываемые в банкоматах сторонних банков. Но, даже в этом случае, ВТБ пошли навстречу своим клиентам и решили возвращать комиссию в виде кэшбэка при условии совершения покупок по карте суммой от 5 тыс. руб.

 

Россельхозбанк: кредитная карта «Карта хозяина»

Кредитная карта «Карта хозяина» от Россельхозбанка – выгодное предложение для тех, кому нужен крупный кредит до 1 млн. рублей на лояльных условиях и с возможностью кэшбэк. Для ее получения необходимо предоставить справку с места работы, где заявитель должен проработать не менее 6 месяцев. В противном случае, в кредите откажут.

Россельхозбанк Карта хозяина

К выгодным особенностям кредитной карты относится:

  • Наличие кэшбэк услуги до 10%.
  • Беспроцентный период 55 дней.
  • Огромный кредитный лимит в месяц – 1 млн. рублей, а в день – 50 тыс. руб.
  • Минимальный платеж по задолженности – 3%.
  • Первый год карта обслуживается совершенно бесплатно. За второй год использования придется заплатить 400 рублей.
  • Наличие бонусной программы, действующей при расчете картой в магазинах-партнерах банка.

Минусом кредитной карты является высокая минимальная ставка, которая начинается от 27% годовых по кредиту.

 

Заключение

В этой статье мы постарались представить самые лучшие кредитные карты, которые по нашему мнению имеют самые лучшие условия использования. Но, учитывайте, что банки постоянно выпускают новые карты с другими и не всегда выгодными условиями, а старые выводят с использования. И то, что мы собрали здесь сейчас, может стать неактуальным уже через пару-тройку месяцев. Поэтому, если вы решили воспользоваться какой-либо из перечисленных здесь карт, то не медлите. Регистрируйтесь на сайте банка, оформляйте заявку на кредит, но при этом всегда все делайте с умом. И, если вы уже пользовались одним из предложенных вариантов, то делитесь своим мнением и отзывами в комментариях.