В каком банке взять автокредит лучшие предложения

В каком банке взять автокредит: лучшие предложения

Каждый человек, решивший приобрести автомобиль с использованием заемных средств, задумывается о том, в каком банке взять автокредит выгоднее всего. При этом, не все потенциальные заемщики знают, что при выборе банка, необходимо ориентироваться не только на размер процентной ставки, но и на множество других факторов. О них, а также о самых выгодных предложениях банков по автокредиту, мы и поговорим в нашей статье журнала Dengi-denejki.

Критерии выбора банка по автокредитованию

Для того чтобы получить наиболее выгодный автокредит, без обмана и дополнительных комиссий, необходимо обращаться только в проверенные банки, и выбирая между ними опираться на следующие критерии:

  • Финансовые условия банков по автокредиту, включающие в себя процентную ставку, максимальную сумму займа и дополнительные комиссии, которые в комбинации составляют полную стоимость кредита. При этом фиксированная величина каждого параметра должна быть в обязательном порядке отображена в договоре.
  • Размер первоначального взноса. Чем он больше, тем дешевле будет кредит из-за минимальной переплаты.
  • Наличие обязательной услуги страхования. Как показывает практика, основная часть банков требует от заемщиков оформление КАСКО и зачастую, стоимость страховки составляет 6–10% от указанной стоимости автомобиля. И для многих, это кажется невыгодным Но, если внимательно изучить условия банков, не требующих приобретения страховки, то можно заметить, что при отказе от КАСКО размер процентной ставки повышается на несколько единиц. Чтобы выбрать в каком банке лучше взять автокредит, рассчитайте общую сумму переплат в обоих случаях, и тот, где она меньше, будет лучшим вариантом.
  • Возможность досрочного погашения. Большинство банков отказались от штрафных санкций по преждевременной выплате кредитов. Но, некоторые все же используют это в своей практике, и вынуждают заемщиков уплачивать дополнительную комиссию в случае досрочного погашения кредита. Таким образом они частично компенсируют потерю процентов по займу. Поэтому, при выборе автокредита, на этот пункт обращайте особое внимание.
  • Отзывы о выбранном банке. Данный параметр выбора актуален для молодых и малоизвестных банков, которые только начинают свою активную кредитно-финансовую деятельность. Отзывы лучше всего читать на форумах и специальных сайтах, где можно найти комментарии реальных заемщиков.
Взять автокредит в банке

Какие условия можно считать выгодными?

Для разных заемщиков выгодные условия банков могут сильно отличаться. Для одних выгодной будет низкая процентная ставка, для других возможность отказаться о КАСКО без повышения процентов и т. д Но, есть усредненный вариант, условия которого считаются выгодным для всех и на основании которых можно понять, в каком банке можно взять автокредит:

  • Срок автокредита – не более 2 лет.
  • Первоначальный взнос – около 50%.
  • Стандартная схема погашения.
  • Возможность выбора автомобиля среди нескольких дилеров.
  • Полное отсутствие дополнительных комиссий.

Лучшие предложения по автокредиту от банков

Сегодня множество банков предлагают автокредиты, но только некоторые из них можно отнести к выгодным Мы изучили самые топовые предложения и выбрали из них самые лучшие, чтобы ответить на вопрос многих заемщиков «в каком банке выгоднее взять автокредит?». Их мы и описали ниже.

Автокредит в банке

Генбанк: автокредит «Классический»

Данный банк предлагает один из самых выгодных автокредитов с возможностью приобретения как нового, так и подержанного автомобиля в автосалонах. Кроме покупки автомобиля, в сумму кредита, по желанию заемщика может быть включена стоимость дополнительного оборудования. Автокредит от Генбанка предоставляется на следующих условиях:

  • Первоначальный взнос – обязательный: на машины с пробегом – от 30%, на новые – от 20%.
  • Максимальная сумма кредита – 3 млн. руб.
  • Процентная ставка – от 11.5%
  • Период кредитования – от полугода до 7 лет.
Кроме этого, по автокредиту банка предусматривается возможность досрочного частичного или полного погашения, а также привлечения созаемщиков или поручителей.

ВТБ: автокредит «Свобода выбора»

Автокредит «Свобода выбора» был специально разработан для приобретения автомобиля с пробегом у физического лица. Банк предлагает его заемщикам на следующих условиях:

  • Первоначальный взнос – отсутствует.
  • Сумма кредита – до 3 млн. руб.
  • Готовая процентная ставка – от 8%.
  • Срок кредитования: для отечественных автомобилей – до 5 лет, а для иностранных – до 10 лет.

По данному экспресс-кредиту предусмотрена возможность оформления без КАСКО, а также досрочной выплаты займа без комиссий и штрафов. Для получения кредита в банке необходима справка подтверждения дохода и обязательная постоянная регистрация по месту выдачи кредитных средств. Кроме того, по условиям автокредита автомобиль можно оформить на поручителя, а сумму страхования залога допускается включать в общую сумму кредита.

К недостаткам автокредита можно отнести повышение ставки при отказе от личного страхования и наличие обязательного страхования залога.

 

Солид Банк: автокредит для приобретения нового автомобиля

От Солид Банка на финансово-кредитном рынке представлен автокредит, по условиям которого заемщик может приобрести новый иностранный или легковой автомобиль только от автосалона.

Условия предоставления автокредита:

  • Сумму автокредита варьируется от 200 тысяч до 5 млн. рублей.
  • Срок кредитования: от 6 месяцев до 5 лет.
  • Первоначальный взнос: обязателен от 10%.
  • Ставка: от 9 до 11% (в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса)

Здесь, также как и у предыдущего автокредита есть возможность погасить займ досрочно без комиссий, а также требуется лишь одна справка для подтверждения дохода и отсутствие личного страхования ни как не влияет на размер процентной ставки. Но, в отличие от продуктов, описанных выше, при выдаче автокредита, банком списывается комиссия в размере 1.5% или не менее 5 тыс. рублей, но не более 9 тыс. рублей.

Кроме того, по автокредиту предусмотрены специальные условия, в соответствии с которыми подтверждение дохода не требуется в случае оформления займа на сумму до 1.5 млн. рублей и первоначальном взносе от 30%.

Центр-инвест: автокредит за 9.75% годовых

Центр-инвест дает возможность своим клиентам взять автокредит на любой легковой автомобиль: отечественный или иностранный, новый или с пробегом. Единственным важным условием является возраст автомобиля, который на момент заключения договора по кредиту должен составлять не более 10 лет.

Условия по займу:

  • Срок – не больше 3 лет.
  • Сумма – до 1.5 млн. рублей.
  • Первичный взнос – не менее 50%.
  • Ставка – 9.75%.

По автокредиту нет комиссий, а при подаче заявки на займ посредством он-лайн сервиса снижается процентная ставка с условием предоставления справки о подтверждении дохода. Но, для получения автокредита необходима постоянная регистрация на территории нахождения банка, а также следует учитывать, что ставка будет выше на 3 пункта до оформления залога.

Тинькофф банк: «Автокредит наличными»

Тинькофф банк один из не многих, где предлагают автокредит наличными с минимальным набором документов. Для его получения достаточно предъявить водительское удостоверение или паспорт. Займ предоставляется на следующих условиях:

  • Максимальная сумма – 2 млн. руб.
  • Ставка – от 10%
  • Первоначальный взнос: отсутствует.
  • Срок – до 5 лет.

Данный автокредит относится к экспресс-кредитам и рассматривается в течение нескольких минут. Заявку на него подать можно, как посетив офис, так и онлайн на официальном сайте банка.

условия для заемщиков

Льготное автокредитование

Кроме обычного автокредита в России можно воспользоваться льготным автокредитованием предусмотренным государственными программами субсидирования «Семейный автомобиль» и&nbsp «Первый автомобиль».

В соответствии с этими программами, государство выплачивает банку 2/3 от общей стоимости кредита, т.е. при годовой процентной ставке в 15%, заемщик льготного автокредита будет выплачивать не больше 9%.

Данные программы уже были успешно освоены в 2018 году, но временно приостановились к концу года. Но, в начале 2019 года, было заявлено, что с 1 марта программы о льготному автокредиту снова начнут работать. И сегодня, уже некоторые банки предлагают автокредиты с учетом условий государственных программ по автокредитованию.

В соответствии с данными программами автокредиты предоставляются с соблюдением определенных условий:

  • Размер субсидий составляет 10 – 25% от стоимости автомобиля.
  • Цена машины не должна превышать 1 450 000 руб.
  • Масса автомобиля не может превышать 3.5 тонны.
  • По программе «Первый автомобиль» у заемщика не должно быть ранее зарегистрированных машин.
  • По программе «Семейный автомобиль» субсидии предоставляются только семьям с двумя и более детьми.
  • Возраст машины – не больше 1 года.
  • Предоплата: обязательная – в среднем, 15% от цены машины.
  • Максимальный срок автокредита – 3 года.

Кроме этого, субсидирование по автокредиту распространяется только на автомобили, сборка которых была осуществлена в России и на машины из льготного списка: Nissan, Renault и др. Общее число машин доступных для автокредита в 2018 году выросло до 50 моделей. Льготное автокредитование требует обязательного залога в виде приобретаемого автомобиля.

Автокредит с государственным субсидированием доступен в банке для граждан от 21 до 65 лет с условием предоставления паспорта, справки о доходах, водительского удостоверения, копии трудовой книжки. Кроме этого, некоторые банки предусматривают возможность более простого оформления автокредита, где нужно предоставить только документы, подтверждающие личность и доход заемщика. В этом случае процесс оформления происходит быстрее, но как правило, по такому займу увеличивается либо процентная ставка, либо размер первоначального взноса.

Заключение

Перечисленные в этой статье предложения банков по автокредитованию нельзя считать прямым призывом к действию, и кроме этого, со временем она может устареть. Здесь представлена лишь ознакомительная информация, а для получения деталей, необходимо обратиться к официальным представителям банка, которые всегда проконсультируют в офисе банка или на его официальном сайте.

Возможно вас заинтересует информация, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, с которой вы можете познакомиться в другой статье нашего журнала Dengi-denejki.

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *