Выгодный накопительный счет в банке: ТОП лучших на 2019 год

Выгодный накопительный счет

В своем арсенале каждый банк, кроме вкладов и кредитных продуктов, имеет выгодные накопительные счета, которые активно предлагает своим клиентам. И если раньше, накопительные счета нельзя было назвать выгодными, то сегодня, банки предлагают по ним хорошие процентные ставки, нередко превышающие ставки по вкладам. Но, в чем же отличие накопительных счетов и вкладов? Ответим на этот и другие вопросы в статье сайта Dengi-denejki, а также рассмотрим самые выгодные накопительные счета с лучшими условиями от разных банков.

Накопительный счет – что это?

Накопительный счет в банке представляет собой бессрочный счет, на котором клиент банка может не только хранить свои деньги, но и выполнять другие операции без потери процентов: вносить средства разными суммами, получать проценты, снимать деньги. Этот инструмент позволяет снимать деньги в любой время без каких-либо ограничений, но в пределах установленного остатка, который должен всегда оставаться на счете.

Как правило, начисление процентов и капитализация по накопительным счетам осуществляется 1 раз в месяц, например, в каждый последний день месяца или дату открытия счета.

В зависимости от условий банков, проценты по накопительному счету могут начисляться:

  • На любой остаток на счету в ежедневном режиме.
  • Только на минимальную сумму вложения и только при условии, что она пролежала на счете определенный период времени, например, не менее месяца.
  • На всю сумму, находящуюся на счете – один раз в месяц.

Банки с выгодным накопительным счетом, в основном,  доступны в рублях, но некоторые банки предлагают своим клиентам хранить деньги с накоплением и в иностранной валюте – евро и долларах.

Достоинства и недостатки

 

Накопительный счет или вклад: в чем разница?

В отличие от накопительного счета, банковский вклад представляет собой счет с неизменными условиями, на который можно положить только определенную сумму под проценты. Вклады предоставляются клиентам банка на конкретный срок и под определенные проценты. Как правило, с вклада нельзя досрочно снять деньги, но даже если это предусмотрено, процентная ставка пересчитывается, а накопительная часть списывается. Хотя, сейчас все чаще банки предлагают своим клиентам вклады с возможностью частичного снятия накопленных средств. Но, многие из них все же уступают накопительным счетам.

 

Когда стоит открывать накопительный счет?

Выгодные накопительные счета в банках рекомендуется открывать, когда необходимо временно (в течение короткого или длительного периода) передержать крупную сумму денег, предназначенную для следующих вложений. Накопительный счет позволяет снять деньги без потери процентов уже через несколько дней после открытия счета.

Накопительный счет выгоден и в том случае, если вы планируете постоянно держать свои средства в банке, но при этом регулярно их расходовать и пополнять. В данной ситуации лучшим вариантом станет оформление накопительного счета под 6% годовых.

Но, если вы хотите накопить как можно больше денег, то рекомендуется отдать предпочтение банковским вкладам без возможности частичного досрочного снятия и без пополнения.

 

Преимущества и недостатки накопительного счета

По сравнению с банковскими вкладами, накопительный счет имеет как свои преимущества, так и недостатки. К основным преимуществам накопительного счета можно отнести следующее:

  • Отсутствие привязки к периоду, т.е. счет можно открыть на неопределенный срок и снимать с него деньги в любое время.
  • Возможность постоянно пополнять счет любыми суммами.
  • Выгодные процентные ставки, которые значительно превышают ставку по базовым вкладам до востребования.
  • Доступ управления накопительными счетами возможен не только при посещении отделения банка, но и через личный кабинет на официальном сайте банка.
  • Возможность снятия любой суммы денег в любое время без потери процентов, которые могут начисляться ежемесячно, либо ежедневно.
  • Выплата процентов осуществляется один раз в месяц.
К недостаткам накопительных счетов можно отнести более низкую процентную ставку, чем по основной части вкладов. Как правило, разница составляет около 1–2%.

 

Как открыть накопительный счет?

Несмотря на различные условия накопительных счетов, алгоритм их открытия в разных банках, практически идентичен, но оформить его можно двумя способами:

  • Через личный кабинет на официальном сайте банка, либо через мобильное приложение. Как правило, при открытии счета данным образом, банки предлагают более выгодные условия, например, снижением минимальной суммы первого взноса, и более высокие процентные ставки. В этих случаях, клиенту банка необходимо заполнить форму с указанием паспортных данных и согласиться с условиями договора. Все операции осуществляются в соответствии с требованиями безопасности.
  • Лично посетив офис банка с паспортом, и заключив договор на открытие и обслуживание счета с детальным отображением всех условий открытия накопительного счета.

Внимание! Нельзя оформить накопительный счет в банке удаленно, если вы обращаетесь в банк впервые и ни когда не пользовались его продуктами: картой, кредитом, вкладом. Принимать деньги дистанционно от новых клиентов запрещено законодательством, так как сначала необходимо совершить идентификацию клиента с его личным присутствием.

 

Самые выгодные накопительные счета

Изучив все выгодные накопительные счета разных банков, мы выделили самые лучшие из них по своим условиям предоставления и использования, а также по размеру процентной ставки.

 

Сбербанк: счет «Сберегательный»

Сбербанк предлагает своим клиентам открыть счет «Сберегательный». Его преимуществом является возможность оформления, как в рублях, так и иностранной валюте. При этом в долларах и евро можно открыть счет под 0.40% годовых, а в рублях – под 2.30% в год. Правда, эти ставки работают только при пополнении накопительного счета минимум на 2 млн. рублей. Если на счет положить всего 100 тыс. рублей, то процентная ставка составит всего 1.70%.

 

ВТБ: счет «Накопительный без опции сбережения»

Это самый выгодный накопительный счет без определения минимального остатка, ВТБ банккоторый можно открыть в разной валюте и с капитализацией процентов. Здесь ваш доход будет зависеть не только от суммы вложений, но и от времени, в течение которого деньги будут находиться на счету. Условия предоставления счета:

  • В рублях от 0 до 500 тыс. рублей базовая ставка составляет 4%. При этом, она постоянно увеличивается. И, если оставить деньги на счету на 3 месяца, то ставка уже составит 5%, а если на 12 месяцев – то 7%.
  • В долларах – до 1 млн. с базовой ставкой 0.01% за месяц и 2% за 12 месяцев.
  • В евро – до 1 млн. с базовой ставкой 0,01% годовых.
К тому же, при пополнении счета более чем на 500 тыс. рублей или долларов, базовая ставка увеличивается на 0.01%.

 

Альфа-Банк: накопительный счет «Накопилка»

Альфа-БанкАльфа-Банк готов предложить выгодный накопительный счет, предназначенный для совершения регулярных операций с денежными средствами. Его особенностью является гибкая система выплат и начисления процентов. Здесь процентная ставка составляет 6% годовых, которые начисляются независимо от размера остатка на счете. Пополнение счета осуществляется в автоматическом режиме посредством услуг «Копилка для зарплаты» и&nbsp «Копилка для сдачи». Накопленную сумму можно в любой момент вывести или перевести на любой другой счет с полным сохранением процентов.

 

Райффайзенбанк: счет «Активный»

Не так давно от Райффайзенбанка поступило предложение по новому выгодному накопительному счету «Активный», где пользователям предлагают вложить свои средства без ограничений минимального порога под повышенную процентную ставку 7%. По счету осуществляется ежедневное начисление процентов и поддерживается возможность снятия любой суммы денег с сохранением процентов. Накопительный счет «Активный» не имеет ограничений на пополнение и открывается бессрочно. Кроме того, вся сумма, находящаяся на счете, автоматически страхуется в Агентстве по страхованию вкладов.

Райффайзенбанк

Единственный недостаток этого счета в том, что он доступен только для новых клиентов банка, которые еще не пользовались продуктами Райффайзенбанка и для того чтобы оформить счет, необходимо самолично посетить офис банка.

 

Промсвязьбанк: накопительный счет «Доходный»

Выгодный накопительный счет «Доходный» от Промсвязьбанка не имеет ограничений по сумме минимального остатка и пополнений. Счет открывается на бессрочный период в течение которого, в конце каждого месяца на остаток начисляется 6% годовых. Счет можно открыть только в рублях, но, зато сделать это можно как в офисе, так и в личном интернет-кабинете. По счету возможно снятие денежных средств без потери накопленных процентов, а также предусмотрена их капитализация. Кроме этого, к счету автоматически подключается услуги накопления «Купил-накопил» и&nbsp «Пополнил-накопил».

 

РоссельхозБанк: счет «Накопительный»

Россельхозбанк предлагает открыть выгодный накопительный счет, как в рублях, так и долларах. При этом для рублевого счета действует ставка 5%, а для долларового 1% годовых. Это продукт не имеет ограничений по минимальному остатку и времени действия счета. Его можно открыть дистанционно, но только на имя клиента. Проценты здесь начисляются в ежедневном режиме в расчете на остаток, который приходится на начало рабочего дня. Держатель накопительного счета может снимать проценты в последний рабочий день каждого месяца, путем перечисления средств на личный счет.

А, если вы пенсионер, который нуждается в кредите, то можете прочитать другую нашу статью : «Кредиты пенсионерам до 75 лет: какие банки их выдают».

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *